区块链不只是技术，更是征信行业的信任开关

导读： 不是一天两天了, 征信行业存在信息孤岛的状况。各平台各自按自己的方式行事, 你的借贷记录、还款情况、消费行为, 分散于不同系统之中, 彼此谁都看不到谁。若想查一个人的信用...

不是一天两天了, 征信行业存在信息孤岛的状况。各平台各自按自己的方式行事, 你的借贷记录、还款情况、消费行为, 分散于不同系统之中, 彼此谁都看不到谁。若想查一个人的信用, 得跑好多地方, 效率不高, 且存在数据造假的潜在风险。区块链出现了, 如同能打开困局的一把钥匙。

为什么区块链能解决征信数据不互通的难题

宛如一座座信息城堡般的传统征信机构, 其数据皆被锁于自家围墙之内, 银行、消费金融公司以及网贷平台, 各自记录着各自的客户数据, 没有谁愿意与他人进行共享, 这般割裂的状态, 致使信用评估出现失准情况, 存在一些本身很守信用之人, 一旦更换平台, 便得重新开始证明自身。

分布式账本技术属于区块链, 它使得数据不归任何单一机构所有。所有参与方一同维护一个账本, 每个节点都存有完整的数据备份。这种结构表明, 不存在哪家机构可独自篡改数据, 也不存在哪家机构能拒绝共享信息。既然你在某个平台留下了信用记录, 那么其他授权机构就能实时看到。

更关键的是, 区块链的加密办法使得数据共享并不等同于数据泄露。在征信数据增添至链上之际, 用户身上诸如身份证号、手机号这般的敏感信息, 能够借由哈希加密转变成为一串无法逆向的字符。机构与机构相互交换的是加密之后的数据概要, 并非原始的信息啊。就是如此这般, 既将数据流通的路径予以打通了, 又把用户隐私的底线给守护住了。

区块链怎么让征信数据更可信

征信行业切实的痛点并非数据量不足够多, 而是数据的准确性欠缺真实。存在一些人, 为了获取贷款而对信用记录进行包装, 还有些人冒用他人身份去恶意借贷, 此类状况在传统征信系统之中难以全方位预防。区块链具备的不可篡改性, 正好精准扼住了这个关键要害之处。

每一笔征信数据, 只要一经写入区块链, 便会永久记录, 既无法删除, 又无法修改。你于A平台逾期未还的记录, 会被所有参与方同步看见, 想要洗白? 这是不可能的。想要否认? 更是不可能的。这样的机制, 使得失信成本急剧提高, 令守信者的良好记录更具价值。

还有这么一个细节, 智能合约具备自动执行征信数据授权以及更新的能力。比如说, 在用户提出贷款申请之际, 智能合约会依据所设定的授权条件, 自动去调取该用户于多个平台之上的还款记录, 进而生成一份处于实时状态的信用报告。整个这一过程之中，不存在人工进行干预的情况, 也没有中间商从中赚取差价, 数据的真实程度达到百分百。你借了多少金额、还款了多少天数、是否出现逾期状况, 都是清清楚楚的, 任一条都不会遗漏。

区块链并非是要去推翻现有的征信体系, 而是为其装上了一个具备透明特征、安全特性、不可作弊属性的底层架构。未来的征信情况, 并不是依据你在某家银行所存金额多少来判定, 而是取决于你在这个呈现去中心化特点的信任网络之上留下了何种痕迹。那些一直老老实实履行约定的人, 终于不用再被处于割裂状态的数据给困住了。